Bilan 2025 de mon portefeuille long terme : moins de volatilité et mieux que le S&P 500
Pourquoi ce bilan va au-delà du rendement
Ces derniers mois, j’ai pris le temps de vous présenter, au travers de mon webinaire, ce que je considère comme les briques essentielles à la création d’un portefeuille long terme solide.
Il ne s’agit ni d’une recette miracle, ni d’un modèle à copier.
Au contraire, l’objectif est de proposer une méthode de réflexion : comprendre son rapport au risque, structurer les différentes classes d’actifs et, surtout, se préparer mentalement aux périodes difficiles.
C’est précisément cette méthode, construite et affinée au fil des années, que j’ai appliquée à mon portefeuille long terme. Ainsi, elle m’a permis d’aboutir aujourd’hui à ce résultat.
Oui, le rendement est bon. Cependant, je le dis en toute franchise : 2025 est une année exceptionnelle sur les marchés. Ce type de performance ne doit ni être banalisé, ni considéré comme une norme. Dans le cas contraire, le risque serait de fausser ses attentes.
Mais au-delà du rendement, ce qui m’intéresse le plus ici, c’est ce qui s’est passé pendant les événements.
Quand les marchés deviennent réellement stressants
L’année 2025 n’a pas été un long fleuve tranquille.
En effet, entre les tensions géopolitiques, les annonces de tarifs douaniers agressifs aux États-Unis, les incertitudes liées aux décisions politiques de Trump et plusieurs phases de correction brutales, le climat a été nerveux, parfois franchement anxiogène.
Or, c’est précisément dans ces moments-là que tout se joue.
Pas en fin d’année, devant une courbe verte.
Mais bien au cœur de la tempête, lorsque les marchés décrochent et que l’envie de « faire quelque chose » devient presque irrépressible.
Là où la méthode fait toute la différence
Durant ces épisodes de stress, je n’ai pas eu besoin de réagir dans l’urgence.
Concrètement, je n’ai pas cherché à anticiper sur ce portefeuille la prochaine annonce politique. Je n’ai pas essayé de timer les marchés. Je n’ai pas remis en question chaque position à la moindre alerte.
Pourquoi ?
Parce que le portefeuille avait été pensé en amont pour encaisser ce type de chocs.
Ainsi, la diversification, la répartition des risques et la place donnée aux actifs défensifs n’ont qu’un seul objectif réel : réduire la charge mentale lorsque l’incertitude s’installe.
Bilan chiffré 2025 : remettre les chiffres dans leur contexte
Sur l’année 2025, le portefeuille long terme affiche au 11 décembre 2025 :
– Performance : +20,73 %
– S&P 500 : +17,33 %
– Surperformance relative : +3,4 points
Pris isolément, ces chiffres ne racontent qu’une partie de l’histoire.
Pour ceux qui aiment les chiffres et les faits concrets, voici maintenant le portefeuille tel qu’il se présente.
Vue globale de mon portefeuille long terme en 2025 : une performance positive dans un contexte de marchés agités.
Avril 2025 : le véritable test du long terme
Avril 2025 a été un mois révélateur.
Sous l’effet combiné des tensions politiques américaines et d’un regain d’incertitude macroéconomique, les marchés actions ont corrigé brutalement.
– S&P 500 : –13,93 %
– Portefeuille long terme : –5,18 %
Avril 2025 : comparaison de la baisse du portefeuille long terme face au S&P 500 lors d’une phase de forte tension sur les marchés.
Ce différentiel n’est pas anecdotique.
Il ne change pas seulement la performance finale.
Il change le comportement de l’investisseur.
Une baisse de –5 % se gère.
Une baisse proche de –14 % commence sérieusement à tester les nerfs, surtout lorsque le contexte est flou et bruyant.
Ce que j’ai ressenti pendant ces phases de tension
C’est un aspect rarement abordé, mais pourtant central.
Pendant ces périodes, je n’ai pas ressenti l’urgence de vendre.
Je n’ai pas éprouvé le besoin de « faire quelque chose ».
Je n’ai pas passé mes journées à suivre l’actualité politique pour ce portefeuille long terme.
Non pas par détachement.
Mais parce que le portefeuille avait été construit pour traverser ce type de situations.
Ce portefeuille long terme est mon coffre pour l’avenir : une structure pensée pour durer, pas pour réagir à chaque soubresaut des marchés.
La méthode joue ici un rôle fondamental : elle permet de désactiver la prise de décision émotionnelle lorsque les marchés deviennent instables.
À l’inverse, sur mes poches crypto et ma gestion active, le suivi est évidemment différent : plus attentif, plus réactif, et pleinement assumé comme tel.
Pourquoi la volatilité est le vrai sujet du long terme
On parle beaucoup de rendement.
Beaucoup moins de volatilité.
Pourtant, sur le long terme, ce n’est pas la performance qui pousse à l’abandon, mais la violence émotionnelle des baisses.
Un portefeuille trop exposé devient rapidement :
– difficile à tenir,
– difficile à comprendre,
– et souvent impossible à conserver dans les moments clés.
La faible volatilité n’est pas un luxe.
C’est une condition de survie pour l’investisseur long terme.
La logique derrière le portefeuille (sans parler de « quoi acheter »)
Sans entrer dans le détail des actifs, la logique repose sur quelques principes simples :
– une diversification réelle (pas uniquement actions),
– des moteurs de performance différents,
– des actifs défensifs capables de jouer leur rôle,
– une allocation pensée pour réduire les extrêmes, pas pour les amplifier.
Cette approche n’est pas la plus spectaculaire.
Mais elle est robuste.
Ce que ce bilan 2025 confirme
Avec le recul, ce bilan 2025 confirme plusieurs points essentiels :
– Une année exceptionnelle ne doit jamais servir de référence
– La méthode compte plus que le contexte
– La gestion du stress est un avantage compétitif
– La discipline bat le bruit médiatique
Le rendement est une conséquence.
La sérénité est une condition.
Le vrai message derrière ce portefeuille
Ce bilan n’est ni une promesse, ni un modèle à reproduire.
Il s’agit d’un retour d’expérience réel, issu d’années de pratique, d’erreurs, d’ajustements et de discipline face aux marchés.
Et c’est précisément cette méthode que je partage aujourd’hui.
Non pas pour que vous copiiez un portefeuille, mais pour que vous puissiez vous découvrir en tant qu’investisseur et construire une approche qui vous ressemble.
En pratique, cela signifie comprendre votre rapport au risque, identifier ce qui vous met réellement sous pression lorsque les marchés se tendent et, surtout, créer vous-même un portefeuille long terme adapté à votre vie, à vos contraintes et à votre horizon.
Parce qu’au final, le meilleur portefeuille n’est pas celui qui brille sur une année exceptionnelle.
C’est celui que vous êtes capable de tenir dans la durée.
👉 Pour celles et ceux qui souhaitent accélérer ce cheminement, éviter certaines erreurs classiques et gagner du temps, je propose un accompagnement basé sur mon retour d’expérience personnel et la méthode que j’applique moi-même.
L’objectif n’est pas de décider à votre place, mais de vous aider à structurer votre réflexion, poser un cadre clair et devenir autonome dans vos décisions.
Quel premier pas envisages-tu pour renforcer la solidité de ton approche long terme ?
