En 2013, à Chypre, l’impensable s’est produit : l’Union européenne a imposé une « contribution exceptionnelle » sur l’épargne des citoyens chypriotes. Jusqu’à 47,5 % ont été ponctionnés sur les dépôts supérieurs à 100 000 €. Tous les autres comptes ont été gelés temporairement, avec un retrait limité à 100 € par jour.

Ce n’était pas un pays déconnecté du système : c’était un pays membre de l’Union européenne.

Aujourd’hui, le spectre d’un blocage du Livret A refait surface : avec les discours autour d’un effort national, des dépenses publiques records et la volonté de mobiliser l’épargne des Français, la menace devient plus que jamais d’actualité..

👉 Alors que faire pour éviter d’en être victime ?

Voici la solution que j’ai mise en place, concrètement, pour protéger mon épargne – et surtout ma liberté d’agir. 🛡️

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1. Livret A / LDD : pas plus de 10 000 € 🔒

Mon principe : je limite strictement à 10 000 € tout cumulé. Pas plus. Pourquoi ?

• Parce que l’inflation grignote ce que tu crois sécuriser
• Parce que ces livrets sont gérés par l’État, donc gelables
• Et parce qu’avec 2 à 3 mois de dépenses courantes en réserve, je suis déjà prêt à faire face aux imprévus sans y perdre ma sérénité.

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2. Des comptes à l’étranger pour respirer 🌍

Interactive Brokers alias IB (USA) : solide, sérieux, professionnel. J’y place une part de mon cash en USD, avec en bonus un rendement sur les dollars jusqu’à 4 % brut.

⚠️ Mais attention : IB est désormais passé sous réglementation européenne (MiFID II). Ce changement affaiblit sa valeur comme point de diversification juridique.

On ne peut donc plus vraiment utiliser IB comme solution pour s’extraire du cadre européen. L’Union Européenne a posé son véto, officiellement pour “protéger les citoyens”, mais j’essaye de me convaincre le contraire mais je n’y vois en réalité que la liberté de choix financier se réduit, petit à petit.

Un petit caillou de plus posé sur le chemin vers une perte progressive de souveraineté de ses finances personnelles.

Cela dit, IB reste intéressant pour deux raisons :

• 💸 La rémunération du cash en USD, automatique dès un certain seuil
• 🛡️ La sécurité des fonds : IBKR est une entreprise américaine cotée au Nasdaq, avec comme banque dépositaire JPMorgan (souvent via l’Allemagne), ce qui rend toute tentative de gel ou saisie directe juridiquement très complexe pour un État tiers

À noter : il est encore possible d’ouvrir un compte directement chez IB Ireland, ce qui permet au moins de sortir du cadre strictement français, même si on reste sous réglementation européenne.

🇨🇭 Swissquote.ch (Suisse) : pour ce broker c’est différent, force au voisin Suisse 💪🏻 ! Il faut uniquement vérifier à l’ouverture que le compte est chez Swissquote Suisse (.ch) et non .lu (Luxembourg). La version suisse permet de diversifier mon argent en francs suisses, dans une juridiction à part, reconnue pour sa stabilité légendaire.

Le but ici ? Être libre. Libre d’agir, de transférer, de protéger. Et de ne pas dépendre à 100 % d’une seule juridiction 🇪🇺

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3. USD & CHF : des devises solides, du bon sens

Je garde une partie de mon cash dans deux devises que j’estime robustes :

Dollars US : rémunérés chez Interactive Brokers, entre 3 et 4 % brut. C’est clair, c’est net, c’est du rendement sans m’aventurer dans des placements bancals.

Francs suisses : via Swissquote.ch. Pas le meilleur rendement ? Peut-être. Mais une vraie diversification monétaire, dans une devise qui résiste historiquement aux secousses.

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4. L’or physique : le vrai pilier anti-crise

L’or, ce n’est pas un pari. C’est une assurance.

Depuis 2019, je fais du DCA (achat progressif) en suivant mon guide personnel que j’ai mis à votre disposition.

🔐 Pourquoi ? Parce que l’or ne dépend pas d’un État. Parce qu’il traverse les époques. Et parce qu’il est liquide, portable, universel. Bref : l’allié discret mais fiable.

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5. Bitcoin : une touche de souveraineté numérique

Je ne suis pas un évangéliste crypto (bon un peu quand même 😉), mais je vois dans le Bitcoin un outil de souveraineté personnelle.

Une clé privée, un peu de rigueur… et tu peux partir à l’étranger avec ton patrimoine dans la poche. Littéralement.

⚠️ Oui, il est volatil. Non, ce n’est pas une valeur refuge classique. Mais dans un mix patrimonial équilibré, c’est un complément intéressant. Et surtout : non censurable.

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📚 Ressources utiles

Pour investir sans stress ? Lis mon article : DCA : votre bouclier contre la volatilité.

Et si tu veux commencer avec des devises solides avant même d’aller plus loin, c’est ici : Pourquoi commencer par les devises fortes ?

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Conclusion

Aujourd’hui, je ne veux plus subir. Je veux choisir où va mon argent, dans quelle devise, sous quelle loi.

Ce n’est pas de la peur. C’est de la prévoyance.

Et toi, qu’en penses-tu ? Est-ce vraiment nécessaire d’anticiper ce genre de scénario ?
Si tu as mis en place d’autres leviers pour protéger ton patrimoine, je suis curieux de les découvrir : partage-les en commentaire. 🙏

À très vite,

Fabien

La vidéo associée :

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