Salut à toutes et à tous, chers investisseurs autodidactes ! Lors d’un récent échange, mon ami Laurent m’a partagé une réflexion qui m’a marqué :

“Je veux me diversifier et avoir des USD avant d’acheter des actions ou autre chose, car il faut que je me diversifie. L’euro, ça ne va pas du tout en ce moment.”

✅ Une prise de conscience essentielle : avant même de penser aux actifs, il faut choisir la bonne monnaie pour les détenir. En effet, notre choix de devise influence directement la performance de nos investissements. Trop souvent, nous sous-estimons cet aspect et nous nous concentrons uniquement sur les actifs eux-mêmes. Or, comme l’a souligné Laurent, une mauvaise répartition monétaire peut impacter notre pouvoir d’achat bien plus qu’on ne l’imagine.

💡 Pourquoi est-ce si important ? C’est simple : la monnaie dans laquelle vous détenez vos actifs influe directement sur votre pouvoir d’achat et votre capacité à affronter les crises économiques.

Investir intelligemment, ce n’est pas seulement choisir de bons actifs, mais aussi choisir dans quelle monnaie les détenir. En effet, c’est une clé souvent sous-estimée de la protection patrimoniale.

---

Pourquoi s’intéresser à la diversification en devises ?

On a tendance à voir notre devise nationale comme une évidence. Or, en réalité, toutes les monnaies ne se valent pas, et certaines se déprécient bien plus rapidement que d’autres.

📉 Exemple concret : l’érosion monétaire

Un épargnant qui détenait uniquement des livres turques en 2010 a vu son pouvoir d’achat s’effondrer de plus de 80 % en 10 ans. À l’inverse, une approche plus équilibrée aurait permis de limiter ces pertes. En effet, un investisseur ayant diversifié entre euro, dollar et franc suisse a mieux résisté.

Cela démontre que concentrer son épargne dans une seule devise peut s’avérer risqué sur le long terme.

Trois grandes menaces qui pèsent sur votre monnaie :

Chaque devise est exposée à différents facteurs économiques. Parmi eux, trois menaces majeures peuvent affecter votre pouvoir d’achat et impacter votre patrimoine financier. Examinons-les en détail.

1️⃣ L’inflation
Tout d’abord, l’inflation agit insidieusement en grignotant votre épargne sans que vous ne vous en rendiez compte immédiatement. Chaque année, elle réduit la valeur réelle de votre argent. Concrètement, ce que vous pouviez acheter hier avec une certaine somme vous coûtera plus cher demain.

2️⃣ Les politiques monétaires
Ensuite, les décisions des banques centrales influencent directement la stabilité d’une devise. Par exemple, lorsque la Réserve Fédérale Américaine augmente ses taux d’intérêt, le dollar se renforce puisque les investisseurs recherchent un rendement plus attractif. À l’inverse, lorsqu’une banque centrale imprime trop de monnaie, la devise concernée peut perdre rapidement de sa valeur. C’est précisément ce qui s’est produit avec la livre turque ces dernières années.

3️⃣ Les crises économiques
Enfin, contrairement à l’inflation ou aux décisions des banques centrales, les crises économiques sont imprévisibles et souvent violentes. Lorsqu’une crise éclate, la confiance dans la monnaie locale peut s’effondrer en quelques jours, entraînant une dépréciation brutale. Dans de telles situations, les citoyens se retrouvent non seulement avec une monnaie qui perd sa valeur, mais aussi avec un accès restreint à leurs comptes bancaires.

📢 Moralité ?
Si vous détenez 100 % de votre épargne en euros, vous mettez tous vos œufs dans le même panier. Par conséquent, si l’euro venait à se déprécier fortement, votre patrimoine en subirait directement les conséquences, et ce, même si vos actifs restent intacts.

---

🚨 L’exemple caché de l’inflation

On entend souvent dire que l’inflation est de 4 % ou 5 %, cependant, la réalité du terrain est bien différente :

• Vos courses augmentent de 10 % à 15 %.
• Votre essence devient plus chère sans retour en arrière.
• Vos factures d’énergie explosent.

Ce phénomène d’inflation perçue est encore plus marqué lorsque votre monnaie s’affaiblit face aux devises majeures.

📉 Exemple actuel : la dévaluation de l’euro face au dollar

Depuis la crise du Covid, l’euro a perdu du terrain face au dollar américain (USD). Résultat ?

• Le prix des matières premières (cotées en dollars) a encore plus augmenté en Europe.
• Les importations deviennent plus chères, réduisant encore votre pouvoir d’achat.

Selon la Banque Centrale Européenne, les décisions monétaires influencent directement la force d’une devise (Voirl’analyse officielle de la BCE).

💡 Suivre l’évolution des devises face aux principales monnaies peut faire une grande différence dans une stratégie patrimoniale sur le long terme.

---

Quelles monnaies sont plus résilientes ?

Plutôt que de chercher une « meilleure devise », il est plus pertinent de s’intéresser aux facteurs qui rendent certaines monnaies plus solides et stables dans le temps. En effet, toutes les devises ne réagissent pas de la même manière face aux crises économiques. Alors, qu’est-ce qui distingue les monnaies les plus résilientes des autres ?

Parmi celles qui ont su faire preuve de stabilité au fil du temps, on retrouve notamment :

🔹 Le dollar américain ($) – Il s’impose comme la référence mondiale, non seulement parce qu’il est la monnaie d’échange internationale par excellence, mais aussi parce qu’il est massivement utilisé dans les transactions commerciales et financières. Ainsi, en période de crise, les investisseurs se tournent naturellement vers le dollar, renforçant encore davantage son rôle de valeur refuge.

🔹 Le franc suisse (CHF) – Depuis des décennies, cette monnaie est synonyme de stabilité et de prudence financière. En effet, la Suisse bénéficie d’une économie robuste, d’un taux d’inflation maîtrisé et d’un système bancaire parmi les plus solides au monde. C’est pourquoi, lorsque l’incertitude grandit sur les marchés, les capitaux affluent vers le franc suisse.

🔹 Le yen japonais (JPY) – Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le yen joue un rôle de monnaie refuge en Asie et même au-delà. Grâce à une économie industrielle puissante et une gestion rigoureuse des finances publiques, il est souvent privilégié par les investisseurs en quête de sécurité. De ce fait, il tend à se renforcer lors des crises financières mondiales.

🔹 Les monnaies des matières premières (CAD, AUD, NOK) – À la différence des devises précédentes, ces monnaies sont fortement influencées par l’évolution des prix des ressources naturelles. Par conséquent, lorsque le cours du pétrole, du gaz ou des métaux grimpe, les devises comme le dollar canadien (CAD), le dollar australien (AUD) ou la couronne norvégienne (NOK) en bénéficient. Toutefois, leur stabilité dépend étroitement de la conjoncture économique et de la demande en matières premières.

---

Pourquoi ces monnaies sont-elles plus résilientes ?

Si ces devises affichent une meilleure résistance aux crises, c’est avant tout parce que :

✔ Elles sont adossées à des économies solides, qui se distinguent par une croissance stable, une industrialisation avancée et une gestion financière prudente. En conséquence, elles inspirent davantage de confiance aux investisseurs internationaux.

✔ Elles attirent la confiance des investisseurs mondiaux, et cela pour une raison simple : plus une monnaie est perçue comme fiable, plus elle est demandée, et donc plus elle se renforce en période d’incertitude. Ce phénomène joue un rôle clé dans leur stabilité.

✔ Leurs banques centrales appliquent des politiques monétaires prudentes, ce qui signifie qu’elles évitent les décisions hasardeuses, comme une création monétaire excessive ou des taux d’intérêt artificiellement bas. Par conséquent, ces monnaies sont mieux protégées contre l’inflation et la volatilité excessive.

💡 Et l’or dans tout ça ?
Parmi ces actifs de protection, l’or physique occupe une place particulière. Contrairement aux monnaies, il ne dépend d’aucune banque centrale et constitue une réserve de valeur universelle, utilisée depuis des millénaires pour se prémunir contre les crises monétaires et l’érosion du pouvoir d’achat. 👉 Découvrez pourquoi l’or est un pilier de diversification patrimoniale.

---

Pourquoi la diversification monétaire joue un rôle clé dans la stabilité patrimoniale ?

Diversifier ses devises ne signifie pas seulement posséder plusieurs monnaies sur un compte. Il s’agit d’une logique de répartition patrimoniale qui permet de limiter son exposition à une seule zone monétaire et d’adapter son portefeuille à l’évolution des dynamiques économiques mondiales.

Il est important de comprendre que diversifier ses devises ne signifie pas seulement posséder plusieurs monnaies sur un compte. En réalité, il s’agit d’une logique de répartition patrimoniale qui permet de limiter son exposition à une seule zone monétaire et d’adapter son portefeuille à l’évolution des dynamiques économiques mondiales.

💡 Un équilibre à trouver

Une stratégie souvent observée consiste à ne pas dépendre uniquement d’une seule monnaie et à répartir ses avoirs entre plusieurs devises majeures. Cette approche permet de bénéficier des forces de chaque monnaie et d’amortir les chocs économiques liés à un affaiblissement monétaire.

---

Pourquoi commencer par les devises ?

Personne ne peut prédire l’avenir des devises. C’est pourquoi, il est essentiel de comprendre que rester exposé à une seule monnaie est un pari risqué. Aussi, la diversification monétaire est un premier rempart contre l’inflation et les crises économiques. Pour autant, ce n’est pas une question de spéculation, mais de préservation patrimoniale.

Et toi, as-tu déjà réfléchi à la valeur réelle de ta monnaie💡 ? Partage tes réflexions en commentaire !

🎁 Pour aller plus loin : Inscrivez-vous dès maintenant à ma newsletter et recevez en exclusivité mon bonus complet sur mes stratégies d’investissement dans l’or. Ce guide vous donnera les clés pour forger votre propre opinion et prendre des décisions éclairées, tout en évitant les pièges courants. 🌟

📬